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存款過戶（繼承）全攻略：流程、文件與注意事項
權益資訊

當親人過世後，名下銀行存款屬於遺產，必須由合法繼承人依法辦理過戶（繼承）手續，才能領取或分配存款。

以下整理台灣銀行存款過戶的標準流程、應備文件、常見問題與注意事項，協助家屬順利完成資產繼承。

存款過戶（繼承）基本流程

  1. 備齊文件
    準備存款繼承申請書、存摺或存單、死亡證明或除戶戶籍謄本、全戶戶籍謄本（含記事欄）、所有繼承人身分證與印章，以及遺產稅完稅或免稅證明（新台幣20萬元以下可免附）。

  2. 全體繼承人親自或委託辦理
    所有合法繼承人需親自攜帶證件至銀行臨櫃辦理，或以委任書授權他人代辦（需附印鑑證明）。

  3. 銀行審核與撥款
    銀行確認文件齊全、繼承人身分無誤後，將存款依協議分配、匯入指定帳戶或開立支票。

應備文件一覽

  • 存款繼承申請書（含繼承系統表）

  • 存摺、存單或未開立之空白票據

  • 被繼承人死亡證明書、除戶戶籍謄本或法院死亡宣告判決

  • 全戶戶籍謄本（含記事欄，可確認全體合法繼承人）

  • 遺產稅完稅或免稅證明（繼承存款新台幣20萬元以下可免附）

  • 全體繼承人身分證及印章（親辦可親簽）

  • 拋棄繼承准予備查公文（如有繼承人拋棄繼承）

  • 委任書及印鑑證明（如有委託他人代辦）

特殊情形與常見問題

  • 未到期定存
    可申請提前解約或待到期後領取，需留存提領印鑑卡。

  • 遺失存摺
    先辦理掛失手續，再辦理繼承。

  • 有繼承人拋棄繼承
    檢附法院准予拋棄繼承之備查函。

  • 未成年人繼承
    須由法定代理人簽章並檢附其身分證。

  • 繼承人不配合
    原則上需全體繼承人親自或授權辦理，若有爭議須經法院裁定。

  • 辦理期限
    銀行存款繼承沒有明文期限，但建議儘早辦理，以免後續資產分配或帳戶管理困難。

辦理方式與費用

  • 可親自至各銀行分行辦理，部分銀行接受郵寄申請。

  • 手續費依各銀行規定，通常為數百元。

  • 若需委託代書或律師協助，會有額外代辦費用。

注意事項

  • 不得於除戶前私自領取亡者存款，否則可能涉及侵占或偽造文書等刑責。

  • 存款過戶後，資金分配應依遺產分割協議書或法院裁定辦理。

  • 若繼承人均居海外，需經駐外機構驗證授權文件。

銀行存款過戶（繼承）需全體繼承人攜帶完整證件辦理，流程明確但須注意法律責任與文件細節。建議家屬及早規劃、妥善協商，共同完成資產繼承，避免後續爭議。