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存款過戶(繼承)全攻略:流程、文件與注意事項

當親人過世後,名下銀行存款屬於遺產,必須由合法繼承人依法辦理過戶(繼承)手續,才能領取或分配存款。

以下整理台灣銀行存款過戶的標準流程、應備文件、常見問題與注意事項,協助家屬順利完成資產繼承。

存款過戶(繼承)基本流程

  1. 備齊文件
    準備存款繼承申請書、存摺或存單、死亡證明或除戶戶籍謄本、全戶戶籍謄本(含記事欄)、所有繼承人身分證與印章,以及遺產稅完稅或免稅證明(新台幣20萬元以下可免附)。

  2. 全體繼承人親自或委託辦理
    所有合法繼承人需親自攜帶證件至銀行臨櫃辦理,或以委任書授權他人代辦(需附印鑑證明)。

  3. 銀行審核與撥款
    銀行確認文件齊全、繼承人身分無誤後,將存款依協議分配、匯入指定帳戶或開立支票。

應備文件一覽

  • 存款繼承申請書(含繼承系統表)

  • 存摺、存單或未開立之空白票據

  • 被繼承人死亡證明書、除戶戶籍謄本或法院死亡宣告判決

  • 全戶戶籍謄本(含記事欄,可確認全體合法繼承人)

  • 遺產稅完稅或免稅證明(繼承存款新台幣20萬元以下可免附)

  • 全體繼承人身分證及印章(親辦可親簽)

  • 拋棄繼承准予備查公文(如有繼承人拋棄繼承)

  • 委任書及印鑑證明(如有委託他人代辦)

特殊情形與常見問題

  • 未到期定存
    可申請提前解約或待到期後領取,需留存提領印鑑卡。

  • 遺失存摺
    先辦理掛失手續,再辦理繼承。

  • 有繼承人拋棄繼承
    檢附法院准予拋棄繼承之備查函。

  • 未成年人繼承
    須由法定代理人簽章並檢附其身分證。

  • 繼承人不配合
    原則上需全體繼承人親自或授權辦理,若有爭議須經法院裁定。

  • 辦理期限
    銀行存款繼承沒有明文期限,但建議儘早辦理,以免後續資產分配或帳戶管理困難。

辦理方式與費用

  • 可親自至各銀行分行辦理,部分銀行接受郵寄申請。

  • 手續費依各銀行規定,通常為數百元。

  • 若需委託代書或律師協助,會有額外代辦費用。

注意事項

  • 不得於除戶前私自領取亡者存款,否則可能涉及侵占或偽造文書等刑責。

  • 存款過戶後,資金分配應依遺產分割協議書或法院裁定辦理。

  • 若繼承人均居海外,需經駐外機構驗證授權文件。

銀行存款過戶(繼承)需全體繼承人攜帶完整證件辦理,流程明確但須注意法律責任與文件細節。建議家屬及早規劃、妥善協商,共同完成資產繼承,避免後續爭議。